막바지 건강검진 시즌입니다. 이번 편에는 건강검진에 관해서 자주 문의하시는 대장용종제거에 대해 알아보겠습니다.

여러 검진 항목들이 있지만, 다소 번거롭더라도 나이가 들수록 꼭 챙겨야하는 것이 대장내시경입니다. 서구식 식습관 등으로 인해 발생률이 급증하고 있는 대장암을 예방하는 최선의 방법이기 때문입니다. 이런 인식 때문인지 최근에는 ‘대장내시경 후, 용종제거를 했는데, 혹시 받을 보험금이 있을까요?’ 하고 물어보는 분들이 많습니다.

실손보험처리가 되는지도 모르겠고, 병원에서는 용종제거를 하긴 했지만, 수술이 아니라 단지 ‘시술’이라고 하는데, 과연 수술보험금은 받을 수 있는지도 애매하고 도대체 내가 가입한 보험에서 얼마나 받을 수 있는지도 궁금해하십니다.

먼저, 수술보험금을 받을 수 있는 ‘수술’에 대해서 알아보면

<한화손해보험 마이라이프 한아름 종합 보험 질병수술비 특별약관>

 약관상 수술이라고 하면, 직접적인 치료를 목적으로 의료기구를 사용하여 생체에 절단, 절제 등의 조작행위를 가하는 것이라고 정의가 되어 있어, 대장용종 절제 수술은 보험금 지급의 대상이 되는 수술이라 할 수 있습니다.

<한화손해보험 마이라이프 한아름 종합 보험 질병수술비 면책 특별약관>

다만, 용종이 작은 경우, 올가미, 겸자 등의 도구를 이용하여 제거하거나, 생검용 일부 조직만은 떼어내는 경우가 있는데, 이런 경우에는 ‘수술’의 정의에 부합하지 않는다는 이유로, 수술 보험금 지급에 있어 면책에 해당합니다. 하지만 다소 이견이 있을 수 있기 떄문에 사전에 담당 보험설계사와 가입 회사에 정확한 확인이 필요합니다.

그럼 대장용종절제수술의 경우에 담보 받을 수 있는 보험에는 어떤 것이 있을까요?

1. 실손의료비보험

건강검진을 통해 대장내시경 검사를 한 경우에는 당연히 해당 검사비는 보장을 받을 수 없습니다. 다만 외래진료를 통해, 치료목적으로 대장내시경 검사를 했다면, 실손 보험금 지급이 가능합니다. 그리고, 추가로 용종 절제술을 했다면, 이 수술 비용에 대해서는 건강검진이나 외래진료와 관계없이, 실손보험 처리가 가능합니다.

(가입 상품별 입원, 통원 한도에 따름)

2. 그 외 보험금 지급이 되는 담보들

가장 대표적인 담보로는 질병수술비와 1-5종 수술비에서는 2종 수술에 해당되어 가입금액에 따른 보험금을 받을 수 있습니다. 그리고 한화손해보험의 경우 121대수술비(50대경증질병), 특정8대기관 양성종양 및 폴립수술 보험금에서도 지급받을 수 있습니다.

다만, 보상과 관련해서는, 가입상품별, 회사별, 담보별 세부 내용이 다르고, 실제 수술의 내용에 따라 면책조건과 감액기간도 다르기 때문에, 정확한 내용은 꼭 보험사에 확인해 봐야 합니다.

<Q&A>

1. 한 번에 수개의 용종을 제거했다면?

설령 한 번에 10개의 용종을 제거했다 하더라도, 횟수에 따른 보험금을 지급하는 수술보험금의 특성상 통상 개수에 관계없이 1회 수술보험금이 지급됩니다. 이 후 상품별 면책기간(통상 60일)을 지나면 다시 보장을 받을 수 있습니다.

2. 조직검사 결과상 암으로 판명이 되었다면?

대장용종이 발견이 되었다면, 제거와 함께 조직 검사를 진행하게 되는데, 검사 결과상 단순 양성종양(폴립)이 아니라, 제자리암이나 대장점막내암, 대장암등 다른 병을 진단받는 경우, 수술보험금과 별도로, 진단된 병에 해당되는 진단금을 받을 수 있기에 반드시 조직검사 결과를 확인해야 합니다.

3. 각 담보마다 중복적으로 받을 수 있나요?

정액형 보험의 경우 실손보험과 별도로, 가입한 담보마다 중복적으로 보험금을 받을 수 있습니다. 즉 실손보험, 질병수술비, 1-5종수술비, 121대수술비, 특정8대기관양성종양 및 폴립수술 담보를 가입했다면, 실손보험에서는 여러건을 가입했어도 중복보상이 되지 않지만 나머지 담보에서는 해당되는 보험금을 각각 중복으로 받을 수 있습니다.

4. 대장용종제거 후에는 보험가입이 안되나요?

대장용종절제도 엄연히 ‘수술’이기 때문에 5년이내 수술 또는 입원에 해당된다면 고지를 해야 합니다. 그리고, 대장용종은 재발가능성이 높은 만큼 이미 용종을 제거한 이후에 보험을 가입을 할 때는, 가입절차가 좀더 까다로울 수 있습니다. 다만, 경과 기간이나, 치료내용, 그리고 가입하려는 상품에 따라 인수기준이 각각 다른 만큼, 정확히 고지한 후에 인수 심사 결과에 따른 본인에게 가장 적합하고 유리한 보험 가입을 해야 합니다.


홍창섭은

‘보험은 상품이 아니라 사람이다’는 보험 철학을 가진 13년차 전문 보험인이다. 현재 더베스트금융서비스 라이프파트너스 지점장으로 재직중이며, 고객이 꼭 알아야 하는 보험의 바른정보를 전하기 위해 카카오 브런치 작가, 블로그 (착한보험설계사 섭이) 및 유튜브채널 (라이프파트너스)을 운영하고, 보험설계사 대상 교육 강사로도 활동 중이다.

확인필-제2021-600590-자체(2021.11.23~2022.11.22)

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